Úvěry v oblasti nemovitostí a spotřebitelských úvěrů

peníze

Hypoteční dluh nesplacený

Hypotéka je písemná převod nemovitosti na nemovitosti. Nemovitost je zárukou půjčky. Půjčky na 1-4 rodinné rezidence, komerční nemovitosti, pozemky na farmě a rodinné rezidence.

Sekundární hypoteční trh pro sekuritizace úvěrů má tendenci zlepšit likviditu hypoték na bydlení a omezit cyklické narušení trhu s bydlením.

Rezidenční půjčování nemovitostí

Charakteristika hypotečních úvěrů na bydlení:

  • Záloha nebo dlužní kapitál je součástí kupní ceny nemovitosti, kterou finanční instituce vyžaduje, aby hypoteční dlužník zaplatil př
  • Typický poměr úvěru k ceně činí 80%, např.), Osoba uhradí zálohu ve výši 41 880 USD za nový domov s kupní cenou 209 400 USD.
  • Zatímco většina úvěrů na bydlení má splatnost do 30 let, jejich průměrná doba života je pouze 12 let kvůli předčasnému splacení z důvodu refinancování a pohybu.
  • Někteří věřitelé vyžadují soukromé hypoteční pojištění (PMI), pokud je záloha nižší než 20%. Toto pojištění chrání věřitele v případě selhání.
  • Riziko selhání, klesající hodnoty a nedostatek likvidity jsou hlavním rizikem spojeným s půjčováním nemovitostí.
  • Obytná nemovitost je dobrá záruka, protože je trvanlivá, snadno identifikovatelná a ve většině případů ji nelze př

Typy hypotečních úvěrů na bydlení:

půjčování nemovitostí

  • Federálně pojištěné hypotéky pocházejí z finančních institucí, ale splácení je zaručeno buď Federální správou bydlení (FHA) nebo Správou veteránů (VA). FHA nebo VA hypotéky vyžadují buď velmi nízkou nebo nulovou zá
  • Konvenční hypotéky jsou hypotéky v držení finančních institucí a nejsou pojištěny federálně. Je možné získat soukromé pojištění (PMI) na konvenčních hypotéká

Hypoteční úvěry s pevnou úrokovou sazbou a hypotéky s nastavitelnou sazbou (ARM) – fixní hotovostní platby za měsíc versus změny platebních podmínek, které mohou kolísat s pohyby úrokových sazeb.

Sazby plateb za ARM jsou obvykle vázány na průměrnou míru T-Billů za předchozí rok. Platby ARM se zvyšují, jakmile se index zvyšuje.

Najděte měsíční hypoteční splátku za hypoteční úvěr ve výši 1 000 dolarů za 6 let na 10 let.

Vzhledem k tomu, že řešíme měsíční platbu, je počet plateb v průběhu 10 let 120 (10 let x 12 měsíců za rok). Kromě toho se každý měsíc účtuje pouze jedna dvanáctina 6% roční úrokové sazby (0,06 / 12 = 0,005).

  • Upravené úrokové hypotéky

Změny měsíčních plateb, doba trvání úvěru a / nebo částka jistiny.

Benchmarková úroková sazba svázaná s indexem (např. Jednoletý výnos státní pokladny).

Určuje, kolik se úroková sazba nebo měsíční platba může měnit každoročně nebo po dobu trvání úvěru.

Marže je procentní body přidané k indexové sazbě

Počáteční úrokové sazby na ARM jsou nižší než hypotéky s pevnou úrokovou sazbou.

ARM posunují některé úrokové riziko na dlužníky od věřitelů (bank). Avšak ARM mohou mít banku vyšší riziko selhání.

Balónové hypotéky vyžadují pevnou měsíční úrokovou platbu na období tří až pěti let. Úplné splacení jistiny hypotéky (balónová platba) je pak požadována na konci období.

  • Podmínky platebních hypoték (GPM) mají fixní sazby, ale s nižšími platbami v prvních letech a vyššími platbami v pozdějších letech. Dobré pro mladší majitele domů, jejichž příjem by se měl v průběhu času zvyš
  • Růst hypoték s vlastním kapitálem (GEM) má v průběhu času rostoucí dluh, který snižuje základní zůstatek rychleji než Na rozdíl od GPM, které neovlivňují dobu do splacení hypotéky, zvyšující se nárůst měsíčních plateb na GEM snižuje rychleji hypotéku. To snižuje skutečný život hypotéky.
  • Hypotéky s automatickou redukcí sazby: Hypotéky, ve kterých věřitel automaticky snižuje sazbu na stávající hypotéku, když převažující sazby spadají jako způsob, jak udržet své hypoteční zákazníky refinancovat své hypotéky s jiným hypotečním věřitelem při poklesu sazeb hypoté
  • Společné hypoteční úvěry (SAM) umožňují věřiteli podílet se na růstu hodnoty vlastního kapitálu v domácnosti s dlužníkem výměnou za nižší úrokovépevnou úrokovou sazbou

Reverzní anuitní hypotéky (RAM)

Hypotéční dlužník obdrží pravidelné platby od věřitele spíše než aby je dělal. Když RAM zráží (nebo dlužník zemře), dlužník (nebo dlužník je majetek) prodává nemovitost odejít dluhu. Navrženo pro důchodce.

Druhá hypotéka

Půjčky zajištěné nemovitostí, které již byly použity k zajištění první hypotéky. Pokud dojde k selhání, druhý držitel hypotéky bude vyplacen až po zaplacení první hypotéky. V důsledku toho jsou úrokové sazby na druhé hypotéky vyšší než u prvních hypoték.

Společenské půjčky

Úvěry, které si zákazníci půjčují na úvěrovou linku zajištěnou druhou hypotékou na svých domech. Úvěrová linka má flexibilnější splátkový kalendář než tradiční druhá hypotéka.

Úrok ze všech hypoték (první, druhý a vlastní kapitál) zajištěných obytnými nemovitostmi je daňově uznatelný. Úrok z jiných typů individuálních úvěrů není způsobilý pro snížení daně.

You may also like...